первомайск
Главная » 2011 » Февраль » 3 » поменять шрифт версия для печати читать комментарии «Подводные камни» кредита
06:47:50 поменять шрифт версия для печати читать комментарии «Подводные камни» кредита | |
 Банки постепенно возрождают кредитование. Только в очереди желающие одолжить не выстраиваются. По данным НБУ, за минувший год уровень кредитования физлиц снизился на 13,1%И не потому, что банки не хотят давать в долг – тот, кто «выдохнул» кредит, взятый до кризиса, хорошо подумает, прежде чем снова влезать в долги. Но как бы там ни было, желающих воспользоваться «выгодными кредитными предложениями» немало – по данным Нацбанка, в минувшем году физлицам было выдано кредитов на 204,5 млрд грн. Для того чтобы прозрение по поводу «выгодности» того или иного кредитного предложения не наступило слишком поздно, необходимо «до», а не «после» заключения договора разобраться во всех нюансах сделки. С помощью Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг» мы составили список самых часто встречающихся «подводных камней». «Камень» №1: процентная ставка Если банк предлагает кредит «всего под 15% годовых», не верьте! На деле переплата по кредиту составит 30–60% годовых. – Величина процентной ставки – первое, на что надо обратить внимание, – подсказывает Алла Райковская, юрист Всеукраинской общественной организации «Защита прав потребителей финансовых услуг». – К сожалению, банки часто оперируют неправдивой информацией. Беря кредит под 13% годовых, заемщик реально будет выплачивать 50–60% годовых. Ведь кроме самой процентной ставки банки зарабатывают и на «припрятанных» платежах: разовых и ежемесячных комиссиях, страховках и т. д. Например, дополнительная комиссия по кредиту всего в 1% в месяц за год «выливается» в 12% годовых. Кредит может стать как спасательным кругом, так и петлей на шее Поэтому, прежде чем брать кредит, просчитайте реальную ставку, учитывающую все расходы по оформлению и обслуживанию займа. И только после этого принимайте решение. «Камень» №2: чтение договора Прежде чем что-то подписать, обязательно прочтите документ. – Сегодня некоторые банки предлагают клиенту подписать только листок-извещение о том, что он берет кредит, не предъявляя сам договор, – рассказывает Алла Райковская. – В таком листке мелкими буквами написано, что заемщик ознакомлен со всеми условиями и правилами, которые «являются неотъемлемой частью Договора». Но по сути человек ничего не знает об условиях – и это ставит банк в выигрышное положение перед заемщиком. «Камень» №3: сроки выплат Задержка платежа буквально на один день позволяет банку применять к заемщику штрафные санкции. Изучая договор, обратите внимание на пункт, в котором определяется день платежа, если установленный договором день выпадает на выходной или праздничный. Некоторые банки требуют, чтобы платеж был совершен накануне, некоторые позволяют после праздника. Также внимательно изучите пункт, оговаривающий размер и порядок начисления штрафных санкций по договору. «Камень» №4: игра на повышение Убедитесь, что в договоре нет пункта, позволяющего банку в одностороннем порядке изменить ставку по кредиту. Банк, внося такой пункт в договор, получает от заемщика согласие на повышение ставки безнаказанно, хотя Законом «О банках и банковской деятельности» банкам запрещено повышать ставку по кредитам. «Камень» №5: что еще вы должны банку В кредитных договорах многие банки прописывают ряд дополнительных требований к заемщику – начиная от условий уведомлять финучреждение об изменении своих анкетных данных (семейное положение, место жительства и т. д.) и заканчивая запретом обращаться за кредитом к другим финучреждениям. Знайте, некоторые подобные требования незаконны. – Запрет банка брать кредит в каких-либо других финучреждениях незаконен и подлежит обжалованию, – объясняет Алла Райковская. – Брать или не брать кредит – личное право человека, и ограничивать его в этом праве никто и ничто не может. Как, собственно, и незаконно условие информировать банк об изменении семейного положения. А вот условие уведомлять банк при смене места проживания вполне правомерно. И соблюдать его должным образом (то есть оповещать заказным письмом, с уведомлением) в интересах заемщика. Ведь в этом случае человек вовремя узнает обо всех нововведениях банка и, при необходимости, сможет доказать, что банк его вовремя не проинформировал о тех или иных изменениях. ОПРОС: Хотите ли вы взять кредит в банке? Да, ищу подходящий банк/оформляю заявку – 14,14% Да, но еще не насобирал на аванс – 9,13% Да, но мне вряд ли дадут – 10,69% Нет, не устраивают условия по займам – 15,81% Нет, я еще не погасил кредит, взятый ранее – 9,69% Нет, я принципиально против кредитов – 30,29% Не знаю, но хочу посмотреть, что ответили другие – 10,24% По данным Простобанк Консалтинг Кстати А что же рекомендуют банкиры Банкиры не меньше заемщика заинтересованы в том, чтобы кредит был погашен вовремя и в полном объеме. Поэтому мы и спросили их: на что бы они порекомендовали заемщику обращать внимание при подписании договора. Татьяна КОННОРОВА, начальник отдела розничного кредитования АО «Укрэксимбанк»: – Обращайте внимание на наличие и порядок уплаты разных комиссий, которые могут оплачиваться как единоразово (при предоставлении кредита), так и в последующем (при его сопровождении). Советуем внимательно изучить пункты, регламентирующие порядок изменения/увеличения процентной ставки, и сроки, которые даются клиенту для подписания дополнительных соглашений в этом случае. Еще один важный момент – это штрафные санкции за нарушение заемщиком условий кредитного договора. При подписании договора надо четко знать, за что и в каком объеме банк может оштрафовать клиента. Игорь ПРИХОДЬКО, директор департамента организации работы с частными лицами и СМБ АО «Астра Банк»: Во-первых, уточните все, что касается процентной ставки по кредиту. Если в договоре есть пункт о том, что банк имеет право инициировать изменение размера процентов, например по причине изменения процентных ставок на кредитном рынке Украины, при длительном сроке кредитования вероятность того, что банк воспользуется своим правом, возрастает. Во-вторых, получите у кредитного менеджера четкие и однозначные ответы на следующие вопросы: каковы сроки внесения сумм погашения кредита, чтобы не начислялась пеня? Как будет начисляться пеня даже в случае просрочки платежа на один день? Как правильно погасить пеню (пункт договора об очередности погашения задолженности)? Кроме того, обязательно выясните процедуру полного погашения кредитной задолженности. Ведь при ее несоблюдении кредит может считаться непогашенным, что чревато начислением пени. Автор: Иванна МОМОТ | |
| Категория: Общие новости | Просмотров: 279 | Добавил: ΞMitri4Ξ | Теги: | |
| Всего комментариев: 0 | |
